RAISONS D’AVOIR UN PLAN DE RELÈVE COMPLET
Par Jerry Butler
INTRODUCTION
Il y a quinze ans, la plupart des gens se lançaient dans la vente d’assurances et/ou d’investissements pour gagner leur vie et vendre un produit qui les intéressait et qu’ils pensaient pouvoir aider leurs amis et clients. Créer de la valeur dans leur entreprise et la vendre n’était pas une considération. Aujourd’hui, la plupart des gens dans le secteur des produits financiers ont un actif qui représente probablement plus de 50 % de leur valeur nette.
Dans la vraie mode “les enfants du cordonnier étaient pieds nus”, la plupart d’entre nous (> 90%) n’ont pas fait la bonne planification pour déterminer, protéger, maximiser et réaliser cette valeur.
PROTÉGEZ-VOUS ET VOTRE FAMILLE
Une vente en détresse va tirer le prix de vente le moins élevé de toute autre situation. Nous savons tous que. Quelle planification avez-vous en place pour protéger la valeur de votre entreprise à court et à long terme en cas d’événement imprévu ? Incertitude de vos clients ; en raison de votre invalidité ou de votre décès, les clients trouveront rapidement une alternative. De plus, sans la perspective d’une transition appropriée – la valeur de votre entreprise vaudra beaucoup moins que lorsqu’il y a une bonne planification dans
lieu. S’il n’y a pas d’évaluation formelle ou de plan de continuation en place ; votre famille peut accepter la première offre qui se présente à la porte.
STRATÉGIE DE SORTIE
Il est ironique de constater que les planificateurs financiers parlent aux gens toute la journée de la planification de la retraite, mais n’ont pas de plan solide pour une stratégie de sortie pour eux-mêmes. Si vous voulez prendre votre retraite dans 5 ans, que vous savez ce que vaut votre entreprise aujourd’hui et que vous avez un plan pour doubler sa valeur dans 5 ans, cela ne serait-il pas plus productif que de simplement penser : “Je voudrais prendre ma retraite dans 5 ans – hmmm . Je m’en occuperai dans 4 ans et demi !
PLANIFICATION FISCALE ET JURIDIQUE
C’est très important – cela peut économiser des dizaines de milliers d’impôts sur le revenu et des factures professionnelles à l’avenir ou en cas d’événement imprévu. La meilleure structure d’entreprise, un bilan propre, les éventualités juridiques traitées, les testaments et les biens personnels, etc. devraient être traités le plus tôt possible.
PLANIFICATION SUCCESSORALE
Le succès de la plupart des petites entreprises est le résultat d’une seule personne. Le problème est lorsque la valeur est enroulée autour de la présence du propriétaire. Si le propriétaire n’est pas là pour sélectionner, négocier et former un successeur, une grande partie de la valeur peut être perdue. Il est important d’avoir un plan de relève en place pour minimiser la perte de valeur et/ou de revenu de l’entreprise en cas d’événement imprévu. Même une invalidité de courte durée peut entraîner une perte de revenu et/ou de valeur.
QUAND COMMENCER VOTRE PLAN DE RELÈVE
Qu’est-ce que cela dit sur la planification? – « le meilleur moment pour faire de la planification était dans le passé ; le deuxième meilleur moment, c’est maintenant !
STRATÉGIES DE SORTIE
C’est un segment très important de la planification de la relève d’avoir de nombreuses stratégies de sortie « et si ». Il existe deux scénarios de base pour quitter votre entreprise :
- Lorsque vous avez planifié, c’est-à-dire le scénario parfait – le bon moment et le bon prix ; et
- Toutes les autres fois ! Cela peut être dû au décès, à une invalidité, à des problèmes familiaux, financiers, etc. La principale raison d’avoir un plan de succession est de protéger vos actifs lorsque vous ou votre famille DEVEZ vendre.
La planification de la succession est similaire à l’achat d’une assurance : vous le faites pour les événements inattendus dans votre monde et non pour le scénario parfait.
